Ihre Planung geht auf. Auch dann, wenn es anders kommt?
Für ein Vorhaben liest die Bank zwei Dinge: was Ihr Unternehmen bisher verdient hat und was es künftig verdienen soll. Die Planung verbindet beides. Wir prüfen, ob sie hält, und rechnen durch, was passiert, wenn sie nicht hält.
Erstgespräch kostenlos. Rückmeldung innerhalb von 24 Stunden.
Woran eine Planung bei der Bank scheitert.
Die Bank prüft auch die erwartete Finanzlage. Ihre Prognosen sollen zu ihren eigenen Erwartungen an Wirtschaft und Markt passen. Fünf Gründe, warum sie das nicht tun.
Die Annahmen sind nicht hergeleitet.
Ein Umsatzsprung ohne Menge, Preis und Kunden dahinter ist eine Behauptung. Die Bank prüft, ob Ihre Prognosen realistisch und angemessen sind.
Plan und Vergangenheit passen nicht zusammen.
Kosten sinken im Plan, die in den Abschlüssen seit Jahren steigen. Prognosen sollen auf Ihren historischen Zahlen aufbauen. Solche Brüche muss der Plan erklären.
Der Kapitalbedarf ist zu knapp.
Investition gerechnet, Anlaufphase vergessen. Es fehlen Betriebsmittel, Vorfinanzierung der Umsatzsteuer oder eine Reserve. Die KfW schließt etwa im ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge Nachfinanzierungen begonnener Vorhaben aus.
Die Förderung kommt zu spät.
Förderkredite wie der ERP-Förderkredit KMU der KfW verlangen den Antrag vor Beginn des Vorhabens. Gestellt wird er über Ihre Bank oder Sparkasse.
Es gibt nur einen Fall.
Eine Planung, die nur den erwarteten Verlauf zeigt, beantwortet die wichtigste Frage nicht. Trägt das Vorhaben auch einen schlechteren Verlauf?
Von der Annahme bis zum Kapitalbedarfsplan.
Die Planungsprüfung baut auf der Unternehmensanalyse auf. Erst kennen wir Ihre Zahlen, dann prüfen wir, was Sie daraus planen.
Ausgangslage klären
UnternehmensanalyseKennzahlen, Rating und Kapitaldienstfähigkeit aus bis zu drei Jahresabschlüssen. Sie sind der Maßstab, an dem sich jede Planzahl messen lassen muss.
Annahmen prüfen
je PlanpositionUmsatz, Material, Personal, Miete, Zins. Wir fragen bei jeder Position nach der Herleitung und benennen, was fehlt oder nicht passt.
Belastungsszenario rechnen
ein ungünstiger VerlaufWir rechnen durch, ob der Kapitaldienst auch dann getragen wird, wenn Umsatz, Kosten oder Zeitplan abweichen. Welche Größen wir belasten, richtet sich nach Ihrem Vorhaben.
Kapitalbedarf ordnen
Mittelverwendung und MittelherkunftInvestition, Nebenkosten, Betriebsmittel, Anlaufphase und Reserve auf der einen Seite. Eigenmittel, Kredit und Förderung auf der anderen. Der Plan geht auf, oder wir zeigen die Lücke.
Förderung prüfen
vor dem AntragWir prüfen, welche Förderkredite, Zuschüsse und Bürgschaften in Betracht kommen. Sie erhalten eine Übersicht mit Voraussetzungen, Fristen und Höchstbeträgen.
Der Kapitalbedarfsplan
Ein Kapitalbedarfsplan hat zwei Seiten. Beide müssen gleich groß sein. Lücken sehen wir oft auf der Verwendungsseite, wenn Kosten der Anlaufphase fehlen.
| Seite | Positionen | Was wir prüfen |
|---|---|---|
| Mittelverwendung | Investition, Nebenkosten, Betriebsmittel, Anlaufphase, Reserve | Ist jeder Posten belegt? Fehlt einer, der in der Anlaufphase anfällt? |
| Mittelherkunft | Eigenmittel, Kredit, Förderkredit, Zuschuss, Bürgschaft | Sind die Eigenmittel vorhanden? Passt jede Förderung zu Vorhaben und Zeitpunkt? |
| Abgleich | Summe der Verwendung gegen Summe der Herkunft | Geht der Plan auf? Falls nicht, zeigen wir die Lücke und ihre Größe. |
| Kapitaldienst | Zins und Tilgung aus der neuen Finanzierung | Trägt der geplante Cashflow die Rate, auch im Belastungsszenario? |
Wir prüfen Ihre Planung. Aufstellen müssen Sie sie selbst oder mit Ihrem Steuerberater. So bleibt die Planung Ihre, und Sie können jede Zahl vertreten.
Ein Vorhaben, das jeder Nachfrage standhält.
Sie erhalten das Ergebnis schriftlich und gehen es mit uns durch. Danach legen Sie es jeder Bank Ihrer Wahl vor.
| Bestandteil | Was Sie damit tun |
|---|---|
| Unternehmensanalyse mit Rating | Sie kennen Ihre Ausgangslage so, wie die Bank sie liest. |
| Planungsprüfung mit benannten Korrekturen | Sie wissen, welche Annahme hält und welche Sie nachschärfen müssen. |
| Gerechnetes Belastungsszenario | Sie kennen die Stelle, an der Ihre Planung nachgibt. |
| Kapitalbedarfsplan | Sie gehen mit einem Bedarf ins Gespräch, der vollständig ist. |
| Förderübersicht | Sie stellen Anträge rechtzeitig, bevor das Vorhaben beginnt. |
| Übergabegespräch, 60 Minuten | Wir gehen das Ergebnis Punkt für Punkt mit Ihnen durch. |
Den Umfang im Einzelnen regelt die Leistungsbeschreibung, Anlage 1 zum Beratungsvertrag. Sie erhalten sie vor dem Auftrag.
Ein Preis, vor dem Auftrag bekannt.
2.000 Euro zuzüglich Umsatzsteuer
Die Planungsprüfung ist das Paket Vorhaben. Es enthält die Unternehmensanalyse mit Rating und geht darüber hinaus. Das Paket kostet 2.000 Euro zuzüglich Umsatzsteuer, 2.380 Euro einschließlich Umsatzsteuer.
Der Preis hängt nicht davon ab, ob und wo Sie finanzieren.
Wir beraten ab 250.000 Euro Vorhabensvolumen, Heilberufe unabhängig vom Volumen, Bauträgervorhaben ab 1.000.000 Euro, Projektvorhaben ab 5.000.000 Euro. Zahlung per Überweisung auf Rechnung, fällig mit Abnahme des Ergebnisses.
- Enthalten: Unternehmensanalyse, Planungsprüfung, Belastungsszenario, Kapitalbedarfsplan, Förderübersicht und Übergabegespräch.
- Auf Wunsch dazu, jeweils zu einem eigenen Preis: eine Liquiditätsvorschau, eine Präsentationsprobe für das Bankgespräch, die Abstimmung mit Ihrem Steuerberater.
- Die vollständige Preisliste erhalten Sie nach dem Erstgespräch.
Ein Ansprechpartner, zwei getrennte Verträge. Die Beratung beauftragen Sie bei Peak Advisors. Peak Advisors vermittelt selbst keine Finanzierungen und sagt keine Zusage zu. Die Finanzierung übernimmt auf Wunsch Sperling Baufinanzierung, das Finanzierungsbüro von Christian Sperling. Dafür schließen Sie einen eigenen Vertrag. Kommt die Finanzierung zustande, verdient Christian Sperling daran. Ihr Beratungspreis bleibt davon unberührt. Mit wem Sie finanzieren, entscheiden Sie.
Was Unternehmer zur Planungsprüfung fragen.
Erstellen Sie meine Planung?
Nein. Die Planung stellen Sie auf, allein oder mit Ihrem Steuerberater. Wir prüfen sie, benennen Korrekturen und rechnen das Belastungsszenario. Den Kapitalbedarfsplan ordnen wir mit Ihnen.
Wie sieht das Belastungsszenario aus?
Wir belasten die Größen, an denen Ihr Vorhaben hängt, etwa Umsatz, Kosten oder den Zeitplan. Welche es sind und wie stark, steht im Ergebnis. So können Sie jede Annahme der Bank gegenüber vertreten.
Warum gehört die Unternehmensanalyse dazu?
Weil Prognosen auf den historischen Zahlen aufbauen sollen. So sehen es die Leitlinien der europäischen Bankenaufsicht vor. Ohne Analyse fehlt der Maßstab, an dem sich die Planung prüfen lässt.
Mein Vorhaben liegt unter 250.000 Euro. Was dann?
Dann geben wir Ihre Anfrage an Sperling Baufinanzierung weiter und sagen Ihnen das vorher. Sie können widersprechen. Ausnahme sind Heilberufe: Praxisvorhaben beraten wir unabhängig vom Volumen.
Wie lange dauert die Prüfung?
Zwei bis vier Wochen ab vollständigen Unterlagen. Danach folgt das Übergabegespräch.
Was ist, wenn das Belastungsszenario nicht trägt?
Dann zeigen wir Ihnen, an welcher Stelle. Oft lässt sich das Vorhaben anpassen, etwa im Zeitplan, im Eigenanteil oder im Umfang. Das entscheiden Sie, bevor die Bank es tut.
Kann ich das Ergebnis jeder Bank vorlegen?
Ja. Das Ergebnis gehört Ihnen. Sie legen es Ihrer Hausbank vor, jeder anderen Bank oder Sperling Baufinanzierung.
Worauf diese Seite sich stützt.
Stand dieser Seite: 20.09.2026. Preise und Leistungsumfang: eigene Angaben von Peak Advisors, verbindlich im Beratungsvertrag und in der Leistungsbeschreibung.
- Europäische Bankenaufsichtsbehörde, Leitlinien für die Kreditvergabe und Überwachung EBA/GL/2020/06, deutsche Fassung, Randziffern 128 und 129, anwendbar seit 30.06.2021, abgerufen 20.09.2026. Quelle öffnen
- KfW, Merkblatt ERP-Förderkredit KMU, Kredit Nr. 365: Antrag bei einem finanzierenden Kreditinstitut vor Beginn des Vorhabens, Stand 10.12.2025, abgerufen 20.09.2026. Quelle öffnen
- KfW, Merkblatt ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge, Kredit Nr. 077: Anträge für Kredit und Garantie vor Beginn des Vorhabens bei einem finanzierenden Kreditinstitut; Förderausschluss für Nachfinanzierungen bereits begonnener Vorhaben, Stand 10.12.2025, abgerufen 20.09.2026. Quelle öffnen
Prüfen, solange sich noch etwas ändern lässt.
Schildern Sie uns Ihr Vorhaben im Erfassungsbogen. Wir lesen Ihre Angaben und sagen Ihnen, ob die Planungsprüfung passt.