Beratung · Planungsprüfung und Kapitalbedarf

Ihre Planung geht auf. Auch dann, wenn es anders kommt?

Für ein Vorhaben liest die Bank zwei Dinge: was Ihr Unternehmen bisher verdient hat und was es künftig verdienen soll. Die Planung verbindet beides. Wir prüfen, ob sie hält, und rechnen durch, was passiert, wenn sie nicht hält.

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Einmal erklären. Bankfähig werden. Finanzieren. Prüfung bei Peak Advisors, Finanzierung auf Wunsch über unseren Kooperationspartner Sperling Baufinanzierung. Auf Wunsch aus einer Hand.

Worauf wir achten

So hält Ihre Planung der Bankprüfung stand.

Die Bank prüft auch die erwartete Finanzlage. Ihre Prognosen sollen zu ihren eigenen Erwartungen an Wirtschaft und Markt passen. Fünf Punkte, die wir dafür sicherstellen.

Jede Annahme ist hergeleitet.

Ein Umsatzsprung braucht Menge, Preis und Kunden dahinter. Die Bank prüft, ob Ihre Prognosen realistisch und angemessen sind. Wir leiten jede Annahme nachvollziehbar her.

Plan und Vergangenheit passen zusammen.

Prognosen sollen auf Ihren historischen Zahlen aufbauen. Weicht der Plan davon ab, etwa bei Kosten, die bisher gestiegen sind, erklären wir den Bruch.

Der Kapitalbedarf ist vollständig.

Neben der Investition gehören Betriebsmittel, die Vorfinanzierung der Umsatzsteuer und eine Reserve in den Plan. Die KfW schließt etwa im ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge Nachfinanzierungen begonnener Vorhaben aus. Wir rechnen den Bedarf deshalb vorher vollständig.

Die Förderung ist rechtzeitig beantragt.

Förderkredite wie der ERP-Förderkredit KMU der KfW verlangen den Antrag vor Beginn des Vorhabens. Gestellt wird er über Ihre Bank oder Sparkasse. Wir planen die Reihenfolge mit Ihnen.

Auch ein schwächerer Verlauf ist gerechnet.

Die wichtigste Frage der Bank lautet: Trägt das Vorhaben auch einen schlechteren Verlauf? Wir rechnen neben dem erwarteten Fall ein Belastungsszenario.

Was wir prüfen

Von der Annahme bis zum Kapitalbedarfsplan.

Die Planungsprüfung baut auf der Unternehmensanalyse auf. Erst kennen wir Ihre Zahlen, dann prüfen wir, was Sie daraus planen.

Ausgangslage klären

Unternehmensanalyse

Kennzahlen, Rating und Kapitaldienstfähigkeit aus bis zu drei Jahresabschlüssen. Sie sind der Maßstab, an dem sich jede Planzahl messen lassen muss.

Annahmen prüfen

je Planposition

Umsatz, Material, Personal, Miete, Zins. Wir fragen bei jeder Position nach der Herleitung und benennen, was fehlt oder nicht passt.

Belastungsszenario rechnen

ein ungünstiger Verlauf

Wir rechnen durch, ob der Kapitaldienst auch dann getragen wird, wenn Umsatz, Kosten oder Zeitplan abweichen. Welche Größen wir belasten, richtet sich nach Ihrem Vorhaben.

Kapitalbedarf ordnen

Mittelverwendung und Mittelherkunft

Investition, Nebenkosten, Betriebsmittel, Anlaufphase und Reserve auf der einen Seite. Eigenmittel, Kredit und Förderung auf der anderen. Der Plan geht auf, oder wir zeigen die Lücke.

Förderung prüfen

vor dem Antrag

Wir prüfen, welche Förderkredite, Zuschüsse und Bürgschaften in Betracht kommen. Sie erhalten eine Übersicht mit Voraussetzungen, Fristen und Höchstbeträgen.

Der Kapitalbedarfsplan

Ein Kapitalbedarfsplan hat zwei Seiten. Beide müssen gleich groß sein. Lücken sehen wir oft auf der Verwendungsseite, wenn Kosten der Anlaufphase fehlen.

Der Kapitalbedarfsplan
Seite	Positionen	Was wir prüfen
Mittelverwendung	Investition, Nebenkosten, Betriebsmittel, Anlaufphase, Reserve	Ist jeder Posten belegt? Fehlt einer, der in der Anlaufphase anfällt?
Mittelherkunft	Eigenmittel, Kredit, Förderkredit, Zuschuss, Bürgschaft	Sind die Eigenmittel vorhanden? Passt jede Förderung zu Vorhaben und Zeitpunkt?
Abgleich	Summe der Verwendung gegen Summe der Herkunft	Geht der Plan auf? Falls nicht, zeigen wir die Lücke und ihre Größe.
Kapitaldienst	Zins und Tilgung aus der neuen Finanzierung	Trägt der geplante Cashflow die Rate, auch im Belastungsszenario?

Wir prüfen Ihre Planung. Aufstellen müssen Sie sie selbst oder mit Ihrem Steuerberater. So bleibt die Planung Ihre, und Sie können jede Zahl vertreten.

Was dabei herauskommt

Ein Vorhaben, das jeder Nachfrage standhält.

Sie erhalten das Ergebnis schriftlich und gehen es mit uns durch. Danach legen Sie es jeder Bank Ihrer Wahl vor.

Unternehmensanalyse mit Rating
Sie kennen Ihre Ausgangslage so, wie die Bank sie liest.
Planungsprüfung mit benannten Korrekturen
Sie wissen, welche Annahme hält und welche Sie nachschärfen müssen.
Gerechnetes Belastungsszenario
Sie kennen die Stelle, an der Ihre Planung nachgibt.
Kapitalbedarfsplan
Sie gehen mit einem Bedarf ins Gespräch, der vollständig ist.
Förderübersicht
Sie stellen Anträge rechtzeitig, bevor das Vorhaben beginnt. Abgeglichen mit unserer eigenen Förderdatenbank.
Übergabegespräch, 60 Minuten
Wir gehen das Ergebnis Punkt für Punkt mit Ihnen durch.

Den Umfang im Einzelnen regelt die Leistungsbeschreibung, Anlage 1 zum Beratungsvertrag. Sie erhalten sie vor dem Auftrag.

Was es kostet

Ein Preis, vor dem Auftrag bekannt.

Paket Plus

1.990 Euro zuzüglich Umsatzsteuer

Die Planungsprüfung ist das Paket Plus. Es enthält die Unternehmensanalyse mit Rating und geht darüber hinaus. Das Paket kostet 1.990 Euro zuzüglich Umsatzsteuer, 2.368,10 Euro einschließlich Umsatzsteuer. Mit Liquiditätsvorschau, Präsentationsprobe, Abstimmung mit Ihrem Steuerberater und Folgerating ist es das Paket Premium für 2.490 Euro zuzüglich Umsatzsteuer, 2.963,10 Euro einschließlich Umsatzsteuer. Bei lückenhaften Unterlagen oder verflochtenen Gesellschaften gilt eine Aufwandsstufe mit 25 oder 50 Prozent Aufschlag. Sie steht in Ihrem schriftlichen Angebot, bevor Sie beauftragen.

Der Preis hängt nicht davon ab, ob und wo Sie finanzieren.

Wir beraten ab 200.000 Euro Vorhabensvolumen, Bauträgervorhaben ab 1.000.000 Euro, Projektvorhaben ab 5.000.000 Euro. Zahlung per Überweisung auf Rechnung, fällig mit Abnahme des Ergebnisses.

Enthalten: Unternehmensanalyse, Planungsprüfung, Belastungsszenario, Kapitalbedarfsplan, Förderübersicht und Übergabegespräch.
Auf Wunsch dazu, jeweils zu einem eigenen Preis: eine Liquiditätsvorschau, eine Präsentationsprobe für das Bankgespräch, die Abstimmung mit Ihrem Steuerberater.
Die vollständige Preisliste erhalten Sie nach dem Erstgespräch.

Häufige Fragen

Was Unternehmer zur Planungsprüfung fragen.

Erstellen Sie meine Planung?

Nein. Die Planung stellen Sie auf, allein oder mit Ihrem Steuerberater. Wir prüfen sie, benennen Korrekturen und rechnen das Belastungsszenario. Den Kapitalbedarfsplan ordnen wir mit Ihnen.

Wie sieht das Belastungsszenario aus?

Wir belasten die Größen, an denen Ihr Vorhaben hängt, etwa Umsatz, Kosten oder den Zeitplan. Welche es sind und wie stark, steht im Ergebnis. So können Sie jede Annahme der Bank gegenüber vertreten.

Warum gehört die Unternehmensanalyse dazu?

Weil Prognosen auf den historischen Zahlen aufbauen sollen. So sehen es die Leitlinien der europäischen Bankenaufsicht vor. Ohne Analyse fehlt der Maßstab, an dem sich die Planung prüfen lässt.

Mein Vorhaben liegt unter 200.000 Euro. Was dann?

Dann geben wir Ihre Anfrage an unseren Kooperationspartner Sperling Baufinanzierung weiter und sagen Ihnen das vorher. Sie können widersprechen.

Wie lange dauert die Prüfung?

Zwei bis vier Wochen ab vollständigen Unterlagen. Danach folgt das Übergabegespräch.

Was ist, wenn das Belastungsszenario nicht trägt?

Dann zeigen wir Ihnen, an welcher Stelle. Oft lässt sich das Vorhaben anpassen, etwa im Zeitplan, im Eigenanteil oder im Umfang. Das entscheiden Sie, bevor die Bank es tut.

Kann ich das Ergebnis jeder Bank vorlegen?

Ja. Das Ergebnis gehört Ihnen. Sie legen es Ihrer Hausbank vor, jeder anderen Bank oder Sperling Baufinanzierung.

Prüfen, solange sich noch etwas ändern lässt.

Schildern Sie uns Ihr Vorhaben im Erfassungsbogen. Wir lesen Ihre Angaben und sagen Ihnen, ob die Planungsprüfung passt.