Die Bank hat Ihr Unternehmen längst eingestuft. Kennen Sie das Ergebnis?
Vor einem Kredit prüft die Bank Ihre aktuelle und Ihre erwartete Finanzlage. Die Unternehmensanalyse zeigt Ihnen vorher, wie Ihre Zahlen dabei wirken. Mit den Kennzahlen, der Ratingeinstufung und der Rate, die Ihr Unternehmen trägt.
Erstgespräch kostenlos. Rückmeldung innerhalb von 24 Stunden.
Woran eine Anfrage bei der Bank hakt.
Fünf Befunde, die wir in Jahresabschlüssen immer wieder sehen. Keiner davon ist ein Urteil über Ihr Unternehmen. Jeder ist ein Grund für Rückfragen.
Die Zahlen sind alt.
Die Bank prüft die aktuelle und die erwartete Finanzlage. Ein Abschluss, der Monate zurückliegt, zeigt die Lage von gestern. Fehlen unterjährige Zahlen, fehlt die Brücke ins Heute.
Sondereffekte bleiben unerklärt.
Ein Einmalaufwand, ein Grundstücksverkauf, ein ungewöhnliches Gesellschaftergehalt. Ohne Erklärung bleibt offen, ob solche Posten wiederkehren.
Der Cashflow trägt die Rate nicht.
Erste Rückzahlungsquelle ist der Cashflow aus dem laufenden Geschäft. Sicherheiten allein sollen kein Hauptkriterium für die Bewilligung sein. So steht es in den Leitlinien der europäischen Bankenaufsicht.
Die Einstufung überrascht.
Institute sollen gegebenenfalls ein Scoring oder ein internes Rating des Kreditnehmers bestimmen. Die Einstufung ist Teil der Kreditwürdigkeitsprüfung. Nach welchem Verfahren, legt jedes Institut selbst fest.
Ein Rückgang steht ohne Begründung da.
Ein schwächeres Jahr ohne Erklärung liest sich wie ein Trend. Mit Ursache und Gegenmaßnahme liest es sich wie ein Einzelfall. Den Unterschied macht die Vorbereitung.
Fünf Prüfschritte, in der Reihenfolge der Bank.
Wir gehen Ihre Zahlen so durch, wie ein Kreditgeber sie durchgeht. Jeder Schritt baut auf dem vorigen auf.
Abschlüsse lesen
bis zu drei JahreBilanz, Gewinn- und Verlustrechnung und Anhang der letzten bis zu drei Jahresabschlüsse. Für das laufende Jahr die aktuelle BWA mit Summen- und Saldenliste.
Sondereffekte benennen
je JahrWir trennen das laufende Geschäft von Einmaleffekten. Jeder Posten bekommt eine Begründung, die Sie der Bank geben können.
Kennzahlen berechnen
mit Formel und AussageEigenkapitalquote, Verschuldungsgrad, Zinsdeckung, Liquiditätsgrade, Umsatzrentabilität und weitere. Sie sehen die Entwicklung über die Jahre, nicht nur einen Stichtag.
Rating einstufen
nach unserem RatingmodellWir stufen Ihr Unternehmen über bis zu drei Jahre ein. Sie sehen, welche Kennzahl die Einstufung trägt und welche sie drückt.
Kapitaldienst prüfen
bestehend und geplantWir stellen den nachhaltigen Cashflow Ihren bestehenden Darlehen und der geplanten Finanzierung gegenüber. Sie wissen danach, welche Belastung Ihr Unternehmen trägt.
Die Kennzahlen und ihre Frage
Jede Kennzahl beantwortet eine Frage, die die Bank ohnehin stellt. Wir rechnen sie über bis zu drei Jahre. Die Richtung sagt oft mehr als der einzelne Wert.
| Kennzahl | Wie sie entsteht | Welche Frage der Bank sie beantwortet |
|---|---|---|
| Eigenkapitalquote | Eigenkapital im Verhältnis zur Bilanzsumme | Wie viel Verlust kann das Unternehmen auffangen? |
| Verschuldungsgrad | Fremdkapital im Verhältnis zum Eigenkapital | Wie stark hängt das Unternehmen an Gläubigern? |
| Dynamischer Verschuldungsgrad | Nettoverschuldung im Verhältnis zum Cashflow | In wie vielen Jahren wären die Schulden aus eigener Kraft getilgt? |
| Zinsdeckungsgrad | Ergebnis vor Zinsen im Verhältnis zum Zinsaufwand | Wie viel Luft bleibt, wenn die Zinsen steigen? |
| Liquiditätsgrade | Kurzfristige Mittel im Verhältnis zu kurzfristigen Verbindlichkeiten | Kann das Unternehmen seine laufenden Rechnungen bezahlen? |
| Umsatzrentabilität | Ergebnis im Verhältnis zum Umsatz | Wie viel bleibt von jedem Euro Umsatz übrig? |
| Kapitaldienstdeckung | Verfügbarer Cashflow im Verhältnis zu Zins und Tilgung | Trägt das Unternehmen die neue Rate? |
Keine Zielwerte. Jedes Institut legt eigene Kreditvergabekriterien fest. Wir zeigen, wo Sie stehen und was sich bewegen lässt.
Ein Ergebnis, das Ihnen gehört.
Sie erhalten das Ergebnis schriftlich und gehen es mit uns durch. Danach legen Sie es jeder Bank Ihrer Wahl vor.
| Bestandteil | Was Sie damit tun |
|---|---|
| Kennzahlen über bis zu drei Jahre | Sie kennen Ihre Werte, bevor die Bank sie Ihnen nennt. |
| Ratingeinstufung nach unserem Ratingmodell | Sie sehen, wo Ihr Unternehmen steht und welche Stellschrauben wirken. |
| Kapitaldienstfähigkeit | Sie wissen, welche Rate Ihr Unternehmen nachhaltig trägt. |
| Stärken und Schwachstellen, benannt | Sie gehen mit Antworten ins Gespräch statt mit offenen Fragen. |
| Übergabegespräch, 60 Minuten | Wir gehen das Ergebnis Punkt für Punkt mit Ihnen durch. |
Den Umfang im Einzelnen regelt die Leistungsbeschreibung, Anlage 1 zum Beratungsvertrag. Sie erhalten sie vor dem Auftrag.
Ein Preis, vor dem Auftrag bekannt.
1.150 Euro zuzüglich Umsatzsteuer
Die Unternehmensanalyse mit Rating kostet 1.150 Euro zuzüglich Umsatzsteuer, 1.368,50 Euro einschließlich Umsatzsteuer. Der Preis hängt nicht davon ab, ob und wo Sie finanzieren.
Den Preis kennen Sie vor dem Auftrag. Weitere Kosten entstehen nur für Zusatzleistungen, die Sie selbst wählen.
Wir beraten ab 250.000 Euro Vorhabensvolumen, Praxen und andere Heilberufe unabhängig vom Volumen. Zahlung per Überweisung auf Rechnung, fällig mit Abnahme des Ergebnisses.
- Enthalten: Kennzahlen, Ratingeinstufung, Kapitaldienstfähigkeit und Übergabegespräch.
- Auf Wunsch dazu, jeweils zu einem eigenen Preis: eine Liquiditätsvorschau, jede weitere Gesellschaft, ein Folgerating.
- Braucht Ihr Vorhaben zusätzlich eine Planungsprüfung, ist das Paket Vorhaben der richtige Umfang.
- Die vollständige Preisliste erhalten Sie nach dem Erstgespräch.
Ein Ansprechpartner, zwei getrennte Verträge. Die Beratung beauftragen Sie bei Peak Advisors. Peak Advisors vermittelt selbst keine Finanzierungen und sagt keine Zusage zu. Die Finanzierung übernimmt auf Wunsch Sperling Baufinanzierung, das Finanzierungsbüro von Christian Sperling. Dafür schließen Sie einen eigenen Vertrag. Kommt die Finanzierung zustande, verdient Christian Sperling daran. Ihr Beratungspreis bleibt davon unberührt. Mit wem Sie finanzieren, entscheiden Sie.
Was Unternehmer zur Analyse fragen.
Erfahre ich das Rating meiner Bank?
Von uns nicht. Jede Bank stuft nach ihren eigenen Verfahren ein. Unsere Einstufung folgt unserem Ratingmodell. Sie zeigt, wie Ihre Zahlen wirken und welche Kennzahl die Einstufung bewegt.
Welche Unterlagen brauchen Sie?
Die Jahresabschlüsse der letzten bis zu drei Jahre, die aktuelle BWA mit Summen- und Saldenliste und eine Darlehensübersicht. Die genaue Liste erhalten Sie mit dem Erfassungsbogen.
Nennen Sie Zielwerte für Kennzahlen?
Nein. Jedes Institut legt eigene Kreditvergabekriterien fest. Wir erklären jede Kennzahl mit Formel und Aussage. Den Maßstab setzt die Bank.
Wie lange dauert die Analyse?
Zwei bis vier Wochen ab vollständigen Unterlagen. Danach folgt das Übergabegespräch.
Wir haben mehrere Gesellschaften. Geht das?
Ja. Jede weitere Gesellschaft analysieren wir zu einem eigenen Preis. Den Preis nennen wir Ihnen vor dem Auftrag.
Was ist, wenn die Analyse schlecht ausfällt?
Dann sagen wir es Ihnen mit Begründung und mit dem, was sich ändern müsste. Besser Sie erfahren es von uns als im Bankgespräch.
Sprechen Sie für mich mit der Bank?
Nein. Peak Advisors berät und vermittelt keine Finanzierungen. Das Ergebnis legen Sie selbst vor. Die Finanzierung übernimmt auf Wunsch Sperling Baufinanzierung, in einem eigenen Vertrag.
Worauf diese Seite sich stützt.
Stand dieser Seite: 20.09.2026. Preise und Leistungsumfang: eigene Angaben von Peak Advisors, verbindlich im Beratungsvertrag und in der Leistungsbeschreibung.
- Europäische Bankenaufsichtsbehörde, Leitlinien für die Kreditvergabe und Überwachung EBA/GL/2020/06, deutsche Fassung, Randziffern 38 Buchstabe b, 119, 120, 121 Buchstabe c und 128, anwendbar seit 30.06.2021, abgerufen 20.09.2026. Quelle öffnen
- Deutsche Bundesbank, Jahresabschlussstatistik (Verhältniszahlen, vorläufig), Unternehmen nach Wirtschaftszweigen: Eigenmittel in % der Bilanzsumme, liquide Mittel und kurzfristige Forderungen in % der kurzfristigen Verbindlichkeiten, Jahresergebnis vor Gewinnsteuern in % des Umsatzes, Jahresergebnis und Abschreibungen in % der Fremdmittel abzüglich Kasse und Bankguthaben, Ausgabe Mai 2026, abgerufen 20.09.2026. Quelle öffnen
Der beste Zeitpunkt ist vor dem Bankgespräch.
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